Почем ипотека в этом году? » Медиавектор. Независимое информационное издание
Контакты: mediavektor.org@yandex.com
 |   |  Обратная связь

Опрос

Loading...



Календарь
«    Август 2017    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
28293031 


 
 

Почем ипотека в этом году?

7-05-2010, 16:11 | Экономика
Почем ипотека в этом году?
Ипотечное состояние

Пережив 2009 год, ипотека начинает потихоньку возрождаться. Из 90 банков, предоставлявших эту услугу в прошлом году, сейчас кредитуют под залог недвижимости только 16. В начале 2010 года лишь семь финучреждений кредитовали под залог недвижимости.

За минувший год общий портфель ипотечных кредитов, выданных физическим лицам, снизился на 5,5 млрд грн - до 79,8 млрд грн. Общий объем ипотечного портфеля украинских банков сократился на 3,76% и к 1 января 2010 года составил 104,8 млрд грн. Из них свыше 78% ипотечных кредитов выданы в иностранной валюте.

Только 6 из 40 крупнейших игроков на рынке ипотеки смогли продемонстрировать прирост ипотечного портфеля за прошлый год. Среди них - банк "Киев", "СЕБ Банк", "VAB Банк", "Сведбанк", "Ощадбанк" и "ВТБ Банк". При этом причина такого роста у банков разная. У одних прирост вызван выдачей новых кредитов, у других - ростом курса доллара, у третьих - схемным кредитованием.

Хотя ожидать значительного смягчения условий кредитования в 2010 году не стоит, участники рынка все же надеются, что в нынешнем году общий ипотечный портфель покажет незначительный прирост. Условия ипотечного кредитования в текущем году останутся малопривлекательными: высокий первоначальный взнос, сокращение срока кредитования, высокие процентные ставки - до 30% годовых в гривне. При этом многие банки ввели ограничение на максимальную сумму возможного кредита - до $100-200 тыс.

Самые смелые ипотекодатели

По данным Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА), на начало апреля 2010 года ипотечные кредиты на первичное и вторичное жилье в Украине предоставляли 16 банков. Среди них: "БТА Банк", "Кредитпромбанк", "Аркада", "Пиреус Банк", Universal Bank, "БМ Банк", "Брокбизнесбанк", "Индэкс", "Фольксбанк", "Форум", "Укрсоцбанк", "ПриватБанк", "Ощадбанк", "УкрСиббанк", "Укрэксимбанк" и "Кредобанк".

Те немногие банки, которые предлагают сейчас ипотеку, предпочитают вторичный рынок, когда риски недвижимого объекта сведены к минимуму. Ставка ипотечного займа колеблется от 23% до 30% годовых в гривне. Сроки кредитования находится в пределах от 10 до 20 лет, а необходимый первоначальный взнос банки требуют предоставить в размере от 40% до 50% стоимости приобретаемого жилья. Банки по-прежнему кредитуют только в гривне, поскольку валютные займы запрещены НБУ.

На первичном рынке клиент может выбирать жилье только из предлагаемых банком объектов. Так, "Пиреус Банк", "Киевская Русь" и "Кредитпромбанк" предоставляют кредиты только под свои жилые проекты. Авансовый взнос по таким проектам начинается от 30%, процентные ставки находятся на уровне 23% годовых.

"Ощадбанк" и строительная компания "TMM" совсем недавно запустили проект кредитования покупки жилой недвижимости во всех готовых и еще строящихся объектах "ТММ" - в Киеве (6 объектов) и Харькове (7 объектов). "Ощадбанк" будет выдавать кредиты под 18% годовых в гривне сроком до 20 лет. Первый взнос должен составлять не менее 30%.

И только два банка - "Кредобанк" и "БТА Банк" - не ограничивают заемщика и предоставляют кредит под любую первичную недвижимость, однако, только на небольшой срок - до 4 лет. Поскольку банки не являются партнером застройщика, они оценивают свои риски очень высоко. Ставки в этих банках составляют 28-29% годовых.

Несмотря на увеличение продаж готовых объектов, эксперты пока не прогнозируют активного кредитования первичного рынка в 2010 году. Практически весь спрос сейчас формируют люди, покупающие квартиры для личного пользования и обмен с доплатой. Спекулянты пока ушли с рынка. Так что количество банков, финансирующих покупку жилья на первичном рынке, существенно не увеличится.

Кто имеет право на кредит?

Высокие ставки - не единственное ограничение для желающих взять кредит. Банки как никогда стали требовательны к заемщику. Идеальный кандидат для банка - квалифицированный специалист, работающий на своем предприятии более двух лет, с официальным доходом от 7 тыс. грн в месяц.

При этом ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 30-60% дохода заемщика. Кроме того, банки могут требовать обязательного наличия платежеспособного поручителя, а также обязательного поручительства супруга/супруги, если заемщик пребывает в браке. Также оценивается финансовое состояние компании-работодателя.

Потенциальным заемщикам, работающим в инвестиционной сфере, кредитных союзах, риелторских компаниях, металлургии и строительстве рассчитывать на получение кредита особо не стоит, поскольку эти отрасли наиболее пострадали от кризиса.

Сейчас банки рассматривают заявки в течение месяца. Поэтому, учитывая длительность процесса, подыскивать объект для покупки лучше уже после получения положительного результата. В течение месяца клиент предъявляет документы на недвижимость, и банк принимает окончательное решение о выдаче кредита.

Сопутствующие расходы на кредит остаются высокими. К традиционным одноразовым кредитным расходам относятся стоимость оформления договора залога (0,1% стоимости залога), стоимость перечисления средств из банка владельцу жилья (0,1-0,3% суммы у некоторых банков), нотариальные и документарные расходы (вместе 1-2 тыс. грн), уплата госпошлины в размере 1% от ее стоимости и взнос в Пенсионный фонд (1%).

К дополнительным расходам относятся ежегодные выплаты по страхованию имущества (0,3-0,5% стоимости жилья), также некоторые банки требуют страхование жизни заемщика (от 0,35% до 1% в год) или полис титульного страхования.

Перспективы рынка

В конце марта НБУ заявил о поддержке ипотечного кредитования в Украине и планах рефинансировать коммерческие банки под ставку 12,25%. В свою очередь, эти банки будут выдавать кредиты населению для покупки первичной недвижимости не выше 15-16% годовых. Финансироваться будут, в первую очередь, незавершенные строительные проекты (готовность более 70%), чтобы устранить риск не реализации построенного жилья.

При этом заемщик должен внести не менее 70% собственных средств. По данным НБУ, у населения "на руках" находятся порядка 150 млрд грн и валюта в эквиваленте 480 млрд грн. По подсчетам, для достройки почти готовых объектов необходимо более 12 млрд грн. Более детальный план рефинансирования ожидается в мае.

Позитивным моментом является и принятие законопроекта "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины" (относительно кредитования и стимулирования иностранных инвестиций), который может снять ограничения по кредитованию в иностранной валюте и таким образом снизить стоимость кредитов. В прошлом году был введен запрет на выдачу валютных кредитов физическим лицам до конца 2010 года, за исключением оплаты образования и лечения за границей.

Так что у потенциальных покупателей появится надежда на более дешевую ипотеку. Правда, для полноценного запуска ипотечного механизма необходим рост реальных доходов и платежеспособности населения.






Другие новости по теме:
Население кормит банки Население кормит банки
Крупнейшие украинские банки растеряли активы Крупнейшие украинские банки растеряли активы
Рада запретила валютные кредиты Рада запретила валютные кредиты
Стоит ли менять валюту кредита во время кризиса? Стоит ли менять валюту кредита во время кризиса?
"Заложники" обвалят цены
 
| |
 
 



Новости







Free counters!