Январь был важным месяцем для швейцарских банкиров и их российских клиентов. Многие представители московской элиты завели традицию приезжать в Альпы на Новый год, кататься на лыжах со своими семьями, а затем встречаться со своими финансовыми консильери.
В Санкт-Морице один банкир вспоминает, как он бронировал многоквартирные дома для своих клиентов. Он развлекал их игрой в снежное поло, демонстрируя свое очарование, пока они чокались бокалами с шампанским и смотрели, как лошади скачут по замерзшему озеру. В этом году все было иначе.
В течение большей части десятилетия российские деньги курсировали по швейцарскому банковскому миру. Но поскольку отношения России с Западом в последние годы ухудшились, то, что когда-то было источником новых небывалых прибылей для швейцарских банков, превратилось в финансовый и репутационный риск.
В преддверии вторжения России в Украину в феврале многие богатые россияне стремились лучше защитить свои деньги от политического вмешательства, размещая активы на имена родственников или переводя их в менее тщательно контролируемые юрисдикции, такие как Дубай. После этого в швейцарских банках проводится обширная операция по санации, чтобы попытаться свернуть отношения с лицами, находящимися под санкциями. Нейтральная Швейцария повторила все финансовые санкции ЕС против России.
Более 1100 представителей российской элиты, в том числе такие деятели, как миллиардер по производству угля и удобрений Андрей Мельниченко и банкир Петр Авен, регулярно приезжающие в Швейцарию, стали финансовыми персонами нон грата в стране, которая, как многие считали, сохранит их состояние в безопасности. Крупнейшие банки, такие как публичная тройка UBS, Credit Suisse и Julius Baer, объявили о прекращении любого нового бизнеса в России. Однако остается проблема с их существующими российскими клиентами. Никто не ожидает, что в ближайшее время в России будет сколочено много новых состояний.
«У Швейцарии ужасная история, когда речь идет о российских грязных деньгах, — говорит Билл Браудер, давний критик Кремля и бывший российский инвестор. Он скептически относится к тому, насколько швейцарские банкиры привержены соблюдению санкций. «Швейцарцы хотят, чтобы их считали делающими что-то, но на самом деле они ничего не хотят делать», — говорит он.
С этим соглашается Хельсинкская комиссия США, независимое правительственное агентство США, которое следит за соблюдением прав человека и верховенства права в Европе. В отчете, опубликованном в мае, она назвала альпийское государство и его банки «главным помощником Владимира Путина и его приспешников». В ответ швейцарское правительство позвонило госсекретарю США Энтони Блинкену в знак протеста. Представитель правительства Швейцарии заявил, что президент Игнацио Кассис «самым решительным образом отрицает обвинения из отчета Хельсинской комиссии».
Как и их коллеги в Санкт-Морице, швейцарские банкиры, опрошенные FT, отказались назвать свои имена. Многие вообще отказывались говорить. Швейцарские законы о банковской тайне являются драконовскими — разговоры о клиентах могут привести к длительному тюремному заключению — а разговоры о российских клиентах еще более табуированы.
«Когда мы привлекали многих таких клиентов [в 2000-х], весь подход был совершенно другим. И сейчас вы не можете говорить об этом публично», — говорит один бывший банкир, который работал с клиентами из Восточной Европы и России до выхода на пенсию два года назад. «Эти русские были людьми, которые заработали так много денег, так быстро, что не знали, что с ними делать. По сути, это были идеальные клиенты. Лишь бы у вас не было вопросов о том, откуда взялись эти деньги. . . и, по сути, мы их не задавали».
Вопрос о том, сколько русских денег находится в Швейцарии, остается открытым. В марте отраслевая организация, представляющая швейцарские банки, Швейцарская ассоциация банкиров (SBA), вызвала переполох, когда обнародовала подробности исследования, согласно которому на счетах российских граждан находилось от 150 до 200 миллиардов швейцарских франков (от 154 до 205 миллиардов долларов). По данным SBA, в конце прошлого года общая сумма наличности, хранившейся от имени клиентов в швейцарских банках, составляла 7 879 млрд швейцарских франков, более половины из которых были получены из-за рубежа.
Эти данные вызвали возмущение в швейцарских СМИ. Комментаторы, даже в консервативных изданиях, таких как газета Neue Zürcher Zeitung, задавались вопросом, должна ли Швейцария продолжать вести дела с авторитарными режимами в любой точке мира. Но кое-кто в стране защищали свои экономические отношения с Россией. Финансовый директор кантона Цуг, важного центра с низкими налогами, заявил в марте, что «вести себя как детектив» и выносить суждения о российских активах не входит в его обязанности. В апреле он объявил, что в Цуге, где находится 37 000 компаний, нет активов, на которые распространяются санкции, о которых нужно сообщить Берну.
Тем не менее к апрелю Государственный секретариат по экономическим вопросам (SECO) объявил, что заморозил российские активы на сумму 9,7 млрд франков. Власти настаивают на том, что сумма пропорциональна масштабам замораживания активов в других ведущих финансовых центрах. Но в некоторых случаях Берн был вынужден отступить, и в мае он объявил о размораживании средств на сумму 3,4 млрд швейцарских франков. Швейцария не может заморозить средства «без достаточных оснований», говорит представитель SECO Эрвин Боллинджер, добавляя, что правительство получило данные о подсанкционных счетах в более чем 70 банках страны. Прямое раскрытие информации банками было неоднородным. Исполнительный директор Credit Suisse Томас Готтштейн заявил на конференции в марте, что около 4% активов в основном бизнесе его банка по управлению активами принадлежат русским, что соответствует примерно 33 млрд швейцарских франков.
Между тем, банк UBS, крупнейший в мире управляющий частным капиталом, сообщил, что у него есть активы на сумму 22 миллиарда долларов «российских лиц, не имеющих права на проживание в Европейской экономической зоне или Швейцарии», оставив открытым вопрос о том, сколько он владеет в целом. По данным Государственного секретариата по миграции, в Швейцарии постоянно проживает около 16 500 россиян, и швейцарское гражданство принимают больше россиян, чем представителей любой другой национальности. Julius Baer прямо не раскрывает размер или денежный объем своей клиентской базы в России , хотя несколько уклончиво сообщает, что стоимость активов, которыми владеет ее дочерняя компания в Москве, составляет около 400 млн швейцарских франков. Информация от десятков других более мелких швейцарских частных банков еще более скудна. Даже ведущие деятели отрасли задаются вопросом, что остается недосказанным. Один руководитель, который в течение последних двух десятилетий был высокопоставленной фигурой в сфере частного банковского обслуживания в Швейцарии, говорит, что он почти не сомневается в том, что значение тесных рабочих отношений многих банков с лицами, находящимися под санкциями, недооценивается. «У вас не будет десятков и десятков людей, работающих в вашем российском отделе, если вы не зарабатываете деньги в России», — говорит он.
Более того, добавляет он, многие российские клиенты вели свой бизнес через филиалы швейцарских банков за границей, например, в Монако, Лондоне или Азии. Ему не ясно, все ли эти активы пойманы по швейцарским правилам. Швейцарские банки юридически обязаны регистрировать конечных бенефициарных владельцев всех активов, которыми они управляют по всему миру, но сделать это точно может быть сложно в юрисдикциях, где третьим сторонам легко скрыть владельцев.
Швейцарские банки резко изменились по сравнению с вольным подходом, существовавшим в предыдущие годы, когда был «наплыв» из России, говорит Томас Борер, бывший ведущий швейцарский дипломат, ставший консультантом и работавший с известными российскими клиентами. Сейчас он поддерживает санкционную политику Швейцарии. «Быть нейтральным в военном отношении не означает быть экономически безразличным», — говорит он.
Но он утверждает, что швейцарская банковская культура по-прежнему сильно отличается от западной. По его словам, даже крупнейшие банки цеплялись за отношения с российскими клиентами, когда разразился украинский кризис. The Financial Times сообщала, что еще в марте Credit Suisse просил инвесторов уничтожить документы, которые могли подвергнуть российских олигархов, с которыми он вел дела, юридическим рискам.
Один из старших менеджеров по работе с клиентами в цюрихском банке согласен с этим. По его словам, даже после введения санкций доминирующим подходом был вопрос: «Как мы можем заставить это работать на клиента?» а не «как мы можем сделать это для правительства?». Но он защищает этот подход, говоря: «Делать все возможное для своего клиента — это швейцарское стремление к совершенству. Если бы я был часовщиком, я бы хотел делать лучшие часы со многими усложнениями. А если бы я был милиционером, то, может быть, хотел бы лучше всех ловить русских преступников. Но я банкир.
В Швейцарии по-прежнему существует юридическая неопределенность в отношении того, применяются ли санкции к членам семей и друзьям включенных в перечень лиц. Это предоставило банкирам лазейку, которую в последние годы помогли клиентам из группы риска активно использовать. Швейцарские банки видели, как «миллиарды» активов были переведены на имена супругов и детей российских клиентов, и эта тенденция усилилась в преддверии войны, говорит один банкир.
Глава одного из банков недавно признался FT, что в применении санкций есть много «серых зон». По его словам, часть проблемы заключалась в том, что юридические отделы банков изо всех сил пытались получить от Берна ясность в отношении того, какие передачи активов считаются уклонением от санкций, а какие нет.
Многие из тех, кто долгое время работает в отрасли, осуждают новые правила, которым они должны следовать в отношении привлечения новых клиентов и уверенности в источнике происхождения средств.
Многие россияне сами знали, что банки больше не являются убежищем, особенно с 2018 года, когда швейцарские банки начали делать значительные уступки в обмене информацией о клиентских счетах с правительствами других стран. Вид на жительство в Швейцарии не защитил миллиардера Виктора Вексельберга, например, в 2018 году, когда он попал под санкции США; и Credit Suisse, и UBS решили расторгнуть с ним контракт.
SBA заявляет, что ее члены придерживаются самых высоких международных стандартов. Генеральный директор Йорг Гассер утверждает, что швейцарские банки «не заинтересованы в средствах сомнительного происхождения» и имеют строгие процедуры для быстрой проверки активов, находящихся под санкциями. «Швейцарские банки были — и остаются — очень осторожными и усердными, когда дело доходит до приема средств клиентов», — говорит он, добавляя, что важно признать огромное количество законных сделок с российскими предпринимателями, которые не подпадают под санкции.
Для Марка Пита, почетного профессора уголовного права Базельского университета и специалиста по криминалу среди белых воротничков, реальная история последнего десятилетия — это то, как швейцарские юристы, а не банкиры, стали пособниками скрытых иностранных денег. «В прошлом швейцарские банкиры очень хорошо относились к русским, — говорит он. «Наряду с Лондоном эта страна была окном на Запад для русских. . . но сейчас я бы не сказал, что проблема именно в банках — это все остальные посредники».
По словам Пита, швейцарское законодательство значительно расширяет конфиденциальность адвоката и клиента, а это означает, что адвокаты могут отказаться раскрывать властям почти все, что касается их клиентов. Швейцарская коллегия адвокатов решительно отвергает это. «Профессиональная тайна не защищает от преступных действий», — говорится в ее заявлении. «Юристы знают закон и знают, что делать».
Один из высокопоставленных представителей отрасли беззастенчиво защищает позицию банков. Он говорит, что теперь все хотят знать происхождение своих курток. А ведь 10 лет назад никто не спрашивал, где они сделаны, кем и из каких материалов. По его словам, в банковском деле, как и в моде, все изменилось, но никто не ругает мир моды так, как критикуют банки.
Модные компании, тем не менее, шли в ногу со временем и становились более прозрачными, в то время как швейцарские банки, при всей своей настойчивости в отношении изменений и соблюдения требований, по-прежнему хотят сохранять как можно больше секретов, окружающих своих клиентов, даже во время международного кризиса.